Bankarski sistem i usluge za strance u 2025. godini
Crna Gora koristi euro kao zvaničnu valutu, što pojednostavljuje obračune, međutim do 2025. godine zemlja nije bila punopravni učesnik evropskih platnih sistema. Situacija se radikalno promijenila 1. januara 2025. godine, kada se Crna Gora pridružila SEPA-i (Jedinstvena zona plaćanja u eurima). U zemlji posluje 11 komercijalnih banaka, čiji rad reguliše Centralna banka (CBCG).
Pregled glavnih banaka
Izbor banke zavisi od vaših ciljeva: vođenje biznisa, primanje plate ili jednostavno podizanje gotovine. Glavni igrači na tržištu:
- CKB (Crnogorska Komercijalna Banka) — u vlasništvu mađarske OTP Group.
- Prednosti: Najveća mreža (115 bankomata), najbolja mobilna aplikacija.
- Nedostaci: Redovi u filijalama, provizije iznad prosjeka.
- Erste Bank — dio austrijske Erste Group.
- Prednosti: Visoka pouzdanost, stabilne međunarodne operacije.
- Cijena: Održavanje 1–3 eura mjesečno.
- Hipotekarna Banka — lokalna banka.
- Prednosti: Lojalnost prema nerezidentima, besplatni dolazni transferi, minimalne provizije (odlazni 0,1% ili fiksno 10–20 eura).
- Adriatic Bank i Zapad Banka.
- Prednosti: Orijentisane na iseljenike i biznis. Adriatic omogućava otvaranje preko notara i često dodjeljuje ličnog menadžera. Zapad je pogodna za korporativne klijente.
- NLB Banka — slovenačka grupa, tradicionalno jaka u radu sa pravnim licima.
Otvaranje računa: procedura i dokumenta
Od 2022. godine politika banaka prema strancima (KYC) je pooštrena. Posjedovanje boravišne dozvole (VNH/boravka) je standardni zahtjev za otvaranje ličnog računa u većini velikih banaka (CKB, Erste).
Da li je moguće otvoriti račun bez boravka?
Da, ali selektivno (selectively). Banke Adriatic, Zapad i ponekad Hipotekarna mogu otvoriti račun nerezidentu uz postojanje čvrstih veza sa zemljom (kupovina nekretnine, dugoročni najam, osnivanje firme) ili putem lične posjete upravniku.
Paket dokumenata za fizička lica
- Važeći pasoš.
- Notarski ovjeren prevod pasoša (ako nije na crnogorskom/engleskom).
- Potvrda adrese boravka ("White Card" ili ugovor o zakupu, računi za komunalije ne stariji od 2 mjeseca).
- Ponekad: izvod iz banke zemlje porijekla o prihodima ili diploma o obrazovanju.
Tarife i provizije
Tarife su tržišno regulisane, ali ih CBCG kontroliše radi transparentnosti.
- Održavanje računa: 1–3 eura mjesečno za fizička lica, do 5 eura za kompanije.
- Depoziti: Osigurani od strane države do iznosa od 50.000 eura. Kamatne stope: 2,4–3,5% godišnje.
- Međunarodni transferi (ne SEPA): Obično 0,1–1% od iznosa + fiksna naknada (10–40 eura).
- Konverzija: Prilikom plaćanja karticom u valuti različitoj od eura, gubici na konverziji mogu dostići i do 10%.
Bankomati i podizanje gotovine
Bankomati su široko rasprostranjeni u turističkim centrima (Budva, Kotor, Podgorica). Limit za podizanje obično iznosi 300–500 eura po transakciji.
- Podizanje lokalnom karticom: Besplatno na bankomatima svoje banke.
- Podizanje stranom karticom: Fiksna provizija banke-vlasnika bankomata (oko 5 eura) + provizija vaše banke (1–4%).
- Najbolje mreže: CKB (115 uređaja), Erste (~80), NLB (~60).
SWIFT i međunarodni transferi
Sve banke podržavaju SWIFT. Crnogorski IBAN se sastoji od koda države ME, dvije kontrolne cifre i 18-cifrenog broja računa.
- Unutar SEPA zone (Evropa): Brzo i povoljno (do 1,99 eura).
- Van SEPA zone (uključujući RF): Standardni SWIFT. Provizije zavise od korespondentske banke i tipa transfera (OUR, SHA, BEN).