Банковская система и валюта

Черногория использует евро (EUR) в качестве официальной валюты, несмотря на то, что формально не входит в еврозону. Банковская система стабильна, работает Фонд защиты депозитов, который гарантирует возврат вкладов до 50 000 евро на одного вкладчика (включая нерезидентов) в случае банкротства банка.

Важным событием стала интеграция Черногории в SEPA (Single Euro Payments Area) с 6 октября 2025 года. Это первая страна Западных Балкан, присоединившаяся к системе, что позволяет проводить платежи в евро с 40 европейскими странами быстрее и дешевле.

Важно знать: Банковская система Черногории пока не участвует в автоматическом обмене налоговой информацией (AEOI/CRS), что обеспечивает определенный уровень конфиденциальности, однако это может измениться по мере продвижения страны в ЕС.

Как открыть счет иностранцу

Процедура открытия счета для нерезидентов ужесточилась. Банки обязаны проводить тщательную проверку (due diligence) для предотвращения отмывания денег. Удаленное открытие счета невозможно — требуется личный визит.

Условия открытия

С ВНЖ (Boravak): Процедура стандартная, шансы на одобрение высокие, тарифы ниже.
Без ВНЖ (Турист/Нерезидент): Высокий риск отказа без объяснения причин. Необходимо обоснование: покупка недвижимости, открытие фирмы или трудовой договор.

Внимание: Гражданам стран из зон повышенного риска (например, КНДР, Судан, Иран) в открытии счета будет отказано.

Необходимые документы

Пакет документов может варьироваться в зависимости от банка, но базовый набор включает:

Загранпаспорт (оригинал и копия).
Национальное удостоверение личности (внутренний паспорт).
Подтверждение адреса проживания (договор аренды, "белый картон" — регистрация туриста, или счет за коммунальные услуги на ваше имя).
Подтверждение источника средств (трудовой договор, налоговая декларация, справка 2-НДФЛ или аналог).
Выписки из банка в стране проживания за последние 6–12 месяцев.

Иногда могут запросить резюме (CV) или дополнительные контактные данные.

Сроки оформления

Процесс занимает от нескольких дней до 2 недель. Банк берет время на проверку клиента службой безопасности.

Выбор банка

В стране работают 11 банков. Для экспатов и туристов наиболее актуальны следующие:

Crnogorska komercijalna banka (CKB): Входит в венгерскую группу OTP. Самая широкая сеть филиалов (35) и банкоматов (115). Хороший выбор для повседневных трат.
Ziraat Bank: Турецкий банк. Популярен среди иностранцев благодаря лояльным тарифам и возможности открывать счета в разных валютах.
NLB Banka: Словенская группа, часто выбирается для бизнес-счетов.
Erste Bank и Addiko Bank: Австрийские банковские группы.
Adriatic Bank (бывший Nova Banka) и Universal Capital Bank.

Рекомендация: Если вам нужен счет с минимальными расходами, обратите внимание на Ziraat Bank. Открытие часто бесплатное, а комиссия за обслуживание при отсутствии операций может не взиматься.

Тарифы и комиссии (актуально на конец 2025)

Обслуживание счета

Открытие: Бесплатно или до 5 евро.
Ежемесячное ведение (резиденты): 0–2 евро.
Ежемесячное ведение (нерезиденты): Может достигать 10 евро.
Мобильный банк: Часто оплачивается отдельно (около 2 евро/мес + 5 евро за токен).

Переводы (SEPA и внутренние)

После вступления в SEPA комиссии строго регламентированы:

Внутренние переводы: от 0,10 до 0,30 евро.
SEPA-перевод (физлица, 1-й в день до 200€): макс. 0,02 евро.
SEPA онлайн (до 20 000€): макс. 1,99 евро.
SEPA в отделении (до 20 000€): макс. 3,99 евро.
Входящий SEPA-перевод (до 20 000€): макс. 1,99 евро.

Для сумм свыше 20 000 евро комиссии выше (до 25–50 евро).

Снятие наличных

В банкоматах своего банка: Бесплатно.
В чужих банкоматах (внутри страны): 1–2% (минимум 1–3 евро).
Иностранные карты: Часто взимается фиксированная комиссия (3–5 евро) + процент. Избегайте конвертации (DCC) — всегда выбирайте списание в евро.

Альтернативы: Fintech сервисы

Если открыть счет в локальном банке сложно, рассмотрите международные сервисы.

Revolut

Ограничение: Открыть аккаунт Revolut с черногорскими документами нельзя. Страна не входит в список поддерживаемых для регистрации.

Однако, если у вас уже есть счет (открытый на документы ЕС, США, Великобритании и др.), карта работает в Черногории без проблем.

Оплата картой и бесконтактно (Apple/Google Pay).
Снятие наличных: до 200 евро/мес бесплатно (на тарифе Standard), далее комиссия 2%.
Обмен валют: без наценки в будни (лимит 1000$ для Standard), в выходные +1%.

Wise (ранее TransferWise)

Более доступный вариант для резидентов Черногории.

Регистрация: Доступна из Черногории. Верификация по ID и адресу.
Счет: Мультивалютный, с предоставлением IBAN.
Переводы: Выгоднее банковских, по среднерыночному курсу (mid-market rate) с комиссией от 0,41%.
Карта: Не доставляется в Черногорию. Вы можете пользоваться счетом для переводов, но пластиковую карту получить на черногорский адрес пока нельзя.

Банковская система и валюта