Банковская система и услуги для иностранцев в 2025 году
Черногория использует евро в качестве официальной валюты, что упрощает расчеты, однако до 2025 года страна не была полноценным участником европейских платежных систем. Ситуация кардинально изменилась с 1 января 2025 года, когда Черногория присоединилась к SEPA (Единая зона платежей в евро). В стране работают 11 коммерческих банков, деятельность которых регулирует Центральный банк (CBCG).
Обзор основных банков
Выбор банка зависит от ваших целей: ведение бизнеса, получение зарплаты или просто снятие наличных. Основные игроки на рынке:
- CKB (Crnogorska Komercijalna Banka) — принадлежит венгерской OTP Group.
- Плюсы: Самая большая сеть (115 банкоматов), лучшее мобильное приложение.
- Минусы: Очереди в отделениях, комиссии выше среднего.
- Erste Bank — часть австрийской Erste Group.
- Плюсы: Высокая надежность, стабильные международные операции.
- Стоимость: Обслуживание 1–3 евро в месяц.
- Hipotekarna Banka — местный банк.
- Плюсы: Лояльность к нерезидентам, бесплатные входящие переводы, минимальные комиссии (исходящие 0,1% или фикс 10–20 евро).
- Adriatic Bank и Zapad Banka.
- Плюсы: Ориентированы на экспатов и бизнес. Adriatic позволяет открытие через нотариуса и часто предоставляет персонального менеджера. Zapad подходит для корпоративных клиентов.
- NLB Banka — словенская группа, традиционно сильна в работе с юрлицами.
Открытие счета: процедура и документы
С 2022 года политика банков в отношении иностранцев (KYC) ужесточилась. Наличие вида на жительство (ВНЖ/boravka) — стандартное требование для открытия личного счета в большинстве крупных банков (CKB, Erste).
Можно ли открыть счет без ВНЖ?
Да, но выборочно (selectively). Банки Adriatic, Zapad и иногда Hipotekarna могут открыть счет нерезиденту при наличии веских связей со страной (покупка недвижимости, долгосрочная аренда, открытие компании) или через личный визит к управляющему.
Пакет документов для физлиц
- Загранпаспорт (действующий).
- Нотариально заверенный перевод паспорта (если он не на черногорском/английском).
- Подтверждение адреса проживания ("White Card" или договор аренды, коммунальные счета не старше 2 месяцев).
- Иногда: выписка из банка страны происхождения о доходах или диплом об образовании.
Тарифы и комиссии
Тарифы регулируются рынком, но контролируются CBCG для прозрачности.
- Обслуживание счета: 1–3 евро в месяц для физлиц, до 5 евро для компаний.
- Депозиты: Застрахованы государством на сумму до 50 000 евро. Ставки по вкладам: 2,4–3,5% годовых.
- Международные переводы (не SEPA): Обычно 0,1–1% от суммы + фиксированная плата (10–40 евро).
- Конвертация: При оплате картой в валюте, отличной от евро, потери на конвертации могут достигать 10%.
Банкоматы и снятие наличных
Банкоматы широко распространены в туристических центрах (Будва, Котор, Подгорица). Лимит на снятие обычно составляет 300–500 евро за одну операцию.
- Снятие с местной карты: Бесплатно в банкоматах своего банка.
- Снятие с иностранной карты: Фиксированная комиссия банка-владельца банкомата (около 5 евро) + комиссия вашего банка (1–4%).
- Лучшие сети: CKB (115 устройств), Erste (~80), NLB (~60).
SWIFT и международные переводы
Все банки поддерживают SWIFT. Черногорский IBAN состоит из кода страны ME, двух контрольных цифр и 18-значного номера счета.
- Внутри зоны SEPA (Европа): Быстро и дешево (до 1,99 евро).
- Вне зоны SEPA (включая РФ): Стандартный SWIFT. Комиссии зависят от банка-корреспондента и типа перевода (OUR, SHA, BEN).