Versicherung in Montenegro: Regeln 2026 für Touristen und Expats

Die Frage der Krankenversicherung in Montenegro weist grundlegende Unterschiede für zwei Kategorien von Ausländern auf: diejenigen, die für einen kurzen Urlaub einreisen, und diejenigen, die eine Aufenthaltserlaubnis (temporärer Aufenthalt/boravak) beantragen. In den Jahren 2025–2026 wurde die Gesetzgebung verschärft, insbesondere in Bezug auf die Anforderungen an Einwohner.

Nachfolgend finden Sie eine detaillierte Analyse der Anforderungen, Preise und Anweisungen auf Grundlage der aktuellen Änderungen des Ausländergesetzes sowie der Daten von Versicherungsgesellschaften.

Wichtig: Für Bürger der Russischen Föderation, der Ukraine und von Belarus ist eine туристische Versicherung nicht verpflichtend für die Grenzüberquerung. Grenzbeamte haben kein Recht, bei der Einreise im visafreien Regime (bis zu 90 Tage für RF Stand Januar 2026) eine Police zu verlangen. Für die Erteilung einer Aufenthaltserlaubnis ist eine Versicherung jedoch zwingend erforderlich.

Reiseversicherung: warum sie notwendig ist und was sie kostet

Trotz fehlender Grenzanforderungen sind medizinische Leistungen für Nichtansässige in Montenegro vollständig kostenpflichtig und teuer. Kostenlose Hilfe wird nur bei unmittelbarer Lebensgefahr (Reanimation) geleistet. Alles Weitere geht zu Lasten des Patienten.

Kosten medizinischer Leistungen ohne Versicherung

Hausarztbesuch: 30–50 Euro.
Facharztbesuch: 50–70 Euro.
Ein Tag Krankenhausaufenthalt: ab 500 Euro (ohne Medikamente).
Blutuntersuchungen: 15–30 Euro.

Preise für Reiseversicherungen (2026)

Eine Versicherung kann online über Aggregatoren (Cherehapa, Polis812) oder direkt bei Versicherungsgesellschaften (AlfaStrahovanie, Euroins, Oxygen) abgeschlossen werden. Durchschnittliche Preise:

Basisschutz (7 Tage): 5–8 Euro (Deckung 30.000–35.000 Euro).
Erweiterter Schutz (30 Tage): 20–50 Euro.
Sportoption: +20–30 % zum Preis (verpflichtend für Bergtrekking, Tauchen, Rafting).

Redaktioneller Tipp: Wenn Sie Reisen in den Norden des Landes (Žabljak, Kolašin) planen, sollten Sie unbedingt die Option „Aktivurlaub“ einschließen. Eine Hubschrauberbergung bei Verletzungen in den Bergen ohne Versicherung kostet mehrere tausend Euro.

Versicherung für die Aufenthaltserlaubnis (Boravak): strenge Anforderungen

Für die Beantragung einer temporären Aufenthaltserlaubnis (privremeni boravak) aus jedem Grund (Immobilienbesitz, Arbeit, Familienzusammenführung, digitaler Nomade) ist der Abschluss einer Versicherung gemäß Artikel 23 des Ausländergesetzes vorgeschrieben. Nach den Änderungen Ende 2025 wurde die Kontrolle durch das Innenministerium (MUP) verschärft.

Kriterien der Police für die Einreichung beim MUP

Gültigkeitsdauer: Muss den gesamten beantragten Zeitraum abdecken (in der Regel 30 Tage für ein D-Visum oder 365 Tage für eine Jahresaufenthaltserlaubnis).
Deckungssumme: Offizielles Minimum — 30.000 Euro.
Leistungsumfang: Notfallversorgung, Krankenhausaufenthalt, medizinische Evakuierung und Rückführung ins Heimatland.
Geltungsbereich: Die Police muss auf dem Gebiet Montenegros gültig sein.

Achtung: Wenn Sie eine bei einem ausländischen Anbieter (z. B. einer russischen oder internationalen Gesellschaft) abgeschlossene Versicherung einreichen, verlangt das MUP eine notariell beglaubigte Übersetzung der Police ins Montenegrinische durch einen Gerichtsdolmetscher. Die Übersetzungskosten (20–50 Euro) machen den Vorteil einer günstigen Police häufig zunichte.

Wo man eine Versicherung für die Aufenthaltserlaubnis abschließen kann

Es wird empfohlen, lokale Anbieter zu nutzen, da deren Formulare vom MUP ohne Rückfragen oder Übersetzungen akzeptiert werden. Die wichtigsten Anbieter:

LOVCEN Osiguranje
SAVA Osiguranje
UNIQA

Kosten einer lokalen Versicherung für die Aufenthaltserlaubnis:

Mindestpaket (30 Tage): 25–30 Euro.
Jahrespolice (Basis): 300–350 Euro.
Kinderpolice: ab 17 Euro/Monat.

Staatliches Gesundheitssystem (Pflichtversicherung)

Die staatliche Versicherung über den Gesundheitsfonds (Fond za zdravstveno osiguranje) steht nicht allen Inhabern einer Aufenthaltserlaubnis zur Verfügung.

Beschäftigte Ausländer: Erhalten automatisch Zugang zu staatlichen Gesundheitseinrichtungen („zdravstvena knjižica“). Die Beiträge betragen 10–15 % des Gehalts (vom Arbeitgeber gezahlt).
Immobilienbesitzer und Nomaden: Haben keinen Anspruch auf kostenlose staatliche Gesundheitsversorgung. Sie müssen für die gesamte Aufenthaltsdauer private Versicherungen abschließen.

Checkliste vor dem Abschluss

Um Leistungsablehnungen oder die Zurückweisung von Unterlagen beim MUP zu vermeiden, prüfen Sie folgende Punkte:

Akkreditierung: Wählen Sie für die Aufenthaltserlaubnis Unternehmen mit Vertretungen auf dem Balkan (Sava, Uniqa, Lovcen).
Selbstbehalt: Reiseversicherungen enthalten häufig einen Selbstbehalt (z. B. 30 Euro). Für die Aufenthaltserlaubnis sind Policen ohne Selbstbehalt vorzuziehen.
Chronische Erkrankungen: Basisversicherungen decken diese nicht ab. Bei Verschlechterungsrisiken suchen Sie nach der Option „Hilfe bei Verschlimmerung chronischer Erkrankungen“.
Alkoholisierung: Jede Verletzung, die im alkoholisierten Zustand erlitten wird, macht die Versicherung automatisch ungültig.

Lifehack für die Aufenthaltserlaubnis: Viele MUP-Sachbearbeiter akzeptieren bei der Antragstellung eine Reiseversicherung für die ersten 30 Tage und verlangen den Abschluss einer Jahrespolice erst nach Genehmigung. Aufgrund der Verschärfung der Regeln im Jahr 2026 ist es jedoch sicherer, direkt eine 365-Tage-Police einzureichen oder eine Verlängerungsmöglichkeit zu haben.

Versicherung in Montenegro: Regeln 2026 für Touristen und Expats