Bankensystem und Währung

Montenegro verwendet den Euro (EUR) als offizielle Währung, obwohl es formal nicht zur Eurozone gehört. Das Bankensystem ist stabil, und es gibt einen Einlagensicherungsfonds, der im Falle einer Bankeninsolvenz Einlagen bis zu 50.000 Euro pro Einleger (einschließlich Nichtansässiger) garantiert.

Ein wichtiges Ereignis war die Integration Montenegros in den SEPA (Single Euro Payments Area) ab dem 6. Oktober 2025. Es ist das erste Land des westlichen Balkans, das dem System beigetreten ist, wodurch Euro-Zahlungen mit 40 europäischen Ländern schneller und günstiger abgewickelt werden können.

Wichtig zu wissen: Das montenegrinische Bankensystem nimmt derzeit noch nicht am automatischen Informationsaustausch in Steuersachen (AEOI/CRS) teil, was ein gewisses Maß an Vertraulichkeit bietet; dies kann sich jedoch mit dem Fortschreiten des EU-Beitritts ändern.

Wie ein Ausländer ein Konto eröffnet

Das Verfahren zur Kontoeröffnung für Nichtansässige wurde verschärft. Banken sind verpflichtet, eine gründliche Prüfung (Due Diligence) zur Verhinderung von Geldwäsche durchzuführen. Eine Kontoeröffnung aus der Ferne ist nicht möglich — ein persönlicher Besuch ist erforderlich.

Eröffnungsbedingungen

Mit Aufenthaltstitel (Boravak): Standardverfahren, hohe Genehmigungschancen, niedrigere Gebühren.
Ohne Aufenthaltstitel (Tourist/Nichtansässiger): Hohes Ablehnungsrisiko ohne Angabe von Gründen. Eine Begründung ist erforderlich: Immobilienkauf, Firmengründung oder Arbeitsvertrag.

Achtung: Staatsangehörigen von Hochrisikoländern (z. B. Nordkorea, Sudan, Iran) wird die Kontoeröffnung verweigert.

Erforderliche Unterlagen

Die Unterlagen können je nach Bank variieren, der Basissatz umfasst jedoch:

Reisepass (Original und Kopie).
Nationales Ausweisdokument (Inlandsausweis).
Nachweis der Wohnadresse (Mietvertrag, „weiße Karte“ — Touristenregistrierung oder eine auf Ihren Namen ausgestellte Nebenkostenrechnung).
Nachweis der Mittelherkunft (Arbeitsvertrag, Steuererklärung, Einkommensnachweis oder gleichwertig).
Kontoauszüge aus dem Wohnsitzland der letzten 6–12 Monate.

Gelegentlich können ein Lebenslauf (CV) oder zusätzliche Kontaktdaten verlangt werden.

Bearbeitungsdauer

Der Prozess dauert von wenigen Tagen bis zu 2 Wochen. Die Bank nimmt sich Zeit für die Sicherheitsprüfung des Kunden.

Bankauswahl

Im Land sind 11 Banken tätig. Für Expats und Touristen sind insbesondere folgende relevant:

Crnogorska komercijalna banka (CKB): Teil der ungarischen OTP-Gruppe. Das größte Filialnetz (35) und die meisten Geldautomaten (115). Eine gute Wahl für den täglichen Zahlungsverkehr.
Ziraat Bank: Eine türkische Bank. Bei Ausländern beliebt aufgrund günstiger Gebühren und der Möglichkeit, Konten in verschiedenen Währungen zu eröffnen.
NLB Banka: Eine slowenische Gruppe, häufig für Geschäftskonten gewählt.
Erste Bank und Addiko Bank: Österreichische Bankengruppen.
Adriatic Bank (ehemals Nova Banka) und Universal Capital Bank.

Empfehlung: Wenn Sie ein Konto mit minimalen Kosten benötigen, sollten Sie die Ziraat Bank in Betracht ziehen. Die Eröffnung ist oft kostenlos, und bei fehlenden Transaktionen kann keine Kontoführungsgebühr anfallen.

Gebühren und Kosten (Stand Ende 2025)

Kontoführung

Eröffnung: Kostenlos oder bis zu 5 Euro.
Monatliche Kontoführung (Ansässige): 0–2 Euro.
Monatliche Kontoführung (Nichtansässige): Kann bis zu 10 Euro betragen.
Mobile Banking: Häufig separat kostenpflichtig (ca. 2 Euro/Monat + 5 Euro für einen Token).

Überweisungen (SEPA und Inland)

Nach dem SEPA-Beitritt sind die Gebühren streng reguliert:

Inlandsüberweisungen: 0,10–0,30 Euro.
SEPA-Überweisung (Privatpersonen, erste pro Tag bis 200€): max. 0,02 Euro.
SEPA online (bis 20.000€): max. 1,99 Euro.
SEPA in der Filiale (bis 20.000€): max. 3,99 Euro.
Eingehende SEPA-Überweisung (bis 20.000€): max. 1,99 Euro.

Für Beträge über 20.000 Euro sind die Gebühren höher (bis zu 25–50 Euro).

Bargeldabhebungen

An Geldautomaten der eigenen Bank: Kostenlos.
An fremden Geldautomaten (im Inland): 1–2 % (mindestens 1–3 Euro).
Ausländische Karten: Häufig wird eine feste Gebühr (3–5 Euro) plus ein Prozentsatz erhoben. Vermeiden Sie die Währungsumrechnung (DCC) — wählen Sie immer die Belastung in Euro.

Alternativen: Fintech-Dienste

Wenn die Eröffnung eines Kontos bei einer lokalen Bank schwierig ist, ziehen Sie internationale Dienste in Betracht.

Revolut

Einschränkung: Die Eröffnung eines Revolut-Kontos mit montenegrinischen Dokumenten ist nicht möglich. Das Land steht nicht auf der Liste der unterstützten Registrierungen.

Wenn Sie jedoch bereits ein Konto besitzen (mit EU-, US-, UK-Dokumenten usw. eröffnet), funktioniert die Karte in Montenegro problemlos.

Kartenzahlungen und kontaktloses Bezahlen (Apple/Google Pay).
Bargeldabhebungen: bis zu 200 Euro/Monat kostenlos (Standard-Tarif), danach 2 % Gebühr.
Währungsumtausch: werktags ohne Aufschlag (Limit 1000$ für Standard), am Wochenende +1 %.

Wise (früher TransferWise)

Eine besser zugängliche Option für Einwohner Montenegros.

Registrierung: Von Montenegro aus möglich. Verifizierung per Ausweis und Adresse.
Konto: Multicurrency-Konto mit bereitgestellter IBAN.
Überweisungen: Günstiger als bei Banken, zum Mittelkurs (Mid-Market-Rate) mit Gebühren ab 0,41 %.
Karte: Wird nicht nach Montenegro geliefert. Sie können das Konto für Überweisungen nutzen, eine physische Karte kann derzeit jedoch nicht an eine montenegrinische Adresse geliefert werden.

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